La creciente complejidad del entorno legal y regulatorio, sumada a la constante evolución de los riesgos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (LAFT), exige a las organizaciones adoptar soluciones innovadoras en sus procesos de debida diligencia. El reciente webinar organizado por la World Compliance Association (WCA) puso de manifiesto la importancia crítica de la automatización en esta área, con la participación de expertos como Daniel Fernando Jiménez Jiménez, consultor, autor y docente experto en prevención de lavado de activos, anticorrupción y Derecho sancionador y Mariano Sanchez, CEO de Risks International, consultor y asesor en Gestión de Riesgos, Compliance y Prevención AML/CFT.

El evento se centró en la automatización de los procesos de diligencia debida para la gestión de contrapartes, abordando la identificación y prevención de riesgos en contextos legales, operativos y reputacionales. La discusión subrayó la necesidad de sistemas integrales y precisos de gestión de datos, destacando la automatización como un pilar fundamental para agilizar los procesos, asegurar el cumplimiento de las sentencias legales recientes y garantizar la transparencia en todas las relaciones comerciales.

Recordando la Debida Diligencia LA/FT:

Mariano Sánchez recordó la esencia de la Due Diligence LA/FT: “La Debida Diligencia consiste en la búsqueda y análisis de aspectos, positivos y negativos de una empresa o persona, que facilitan la toma de decisiones, cuyo desconocimiento de esos aspectos en algunos casos pueden llegar a poner en riesgo la existencia o continuidad de una inversión, transacción o negocio de cualquier naturaleza.”

Esta búsqueda y análisis abarca:

• Aspectos positivos: Fortalezas y buen historial de la contraparte.
• Conocimiento KYC – AML: Cumplimiento de los requisitos Conozca a su Cliente y Antilavado de Dinero.
• Origen de recursos: Legitimidad de las fuentes de financiación.
• Background – Pasado: Historial legal, financiero y reputacional.

¿Por qué es clave la automatización en la gestión de contrapartes?

Los expertos enfatizaron la necesidad de implementar sistemas automatizados de gestión de datos, los cuales permitan agilizar los procesos de cumplimiento y garanticen la actualización de la información en tiempo real. Estos sistemas no solo optimizan la verificación de antecedentes, sino que también facilitan el monitoreo continuo de riesgos financieros y jurídicos. La automatización se erige como un pilar fundamental para lograr una debida diligencia más eficiente, precisa y, sobre todo, objetiva.

La Gestión de Terceros: Una obligación indispensable

Daniel Jiménez enfatizó que la gestión de terceros no es solo importante, sino indispensable y una obligación ineludible para cualquier negocio, sin importar su tamaño o trivialidad. Abordó los desafíos que enfrentan los oficiales de cumplimiento, destacando la necesidad de monitorear a las contrapartes incluso en pequeñas empresas. Recalcó que las empresas deben poseer la capacidad de analizar transacciones y mantener una gestión sistemática de bases de datos para prevenir actividades ilegales. “Evidentemente, eso va a tener consecuencias nocivas para mí y para el evento”, afirmó Jiménez, haciendo referencia a los riesgos de no conocer adecuadamente a las contrapartes.

Evolución de la Debida Diligencia y el Conocimiento de la Contraparte:

El panorama de la debida diligencia ha experimentado cambios significativos. Los puntos clave discutidos incluyeron:

• Criterios objetivos y verificables: Los Oficiales de Cumplimiento deben aplicar criterios objetivos, verificables y razonables al evaluar contrapartes, especialmente aquellas con antecedentes penales.
• Sistemas de automatización con lógica adaptativa: Las instituciones financieras deben diseñar sistemas de automatización con lógica adaptativa y aprendizaje automático, evitando filtros binarios de “sí o no” que limiten la toma de decisiones.
• Requisitos específicos para clientes con antecedentes: Los bancos deben establecer requisitos de ingreso específicos y procesos de monitoreo para clientes con antecedentes penales por delitos financieros.
• Cláusulas contractuales de protección: Las empresas del sector real deben incorporar cláusulas contractuales de protección en los contratos de suministro a medio y largo plazo para gestionar los riesgos asociados con las contrapartes.
• Integración de fuentes de datos en tiempo real: Las organizaciones deben integrar fuentes de datos oficiales en tiempo real en sus procesos de diligencia debida para asegurar información actualizada y precisa.
• Actualización constante: Los equipos de cumplimiento deben revisar y actualizar sus procesos de diligencia debida a la luz de las recientes decisiones del Tribunal Constitucional, como la sentencia T-113 de 2025.

La Automatización y la Lógica:

Mariano Sánchez profundizó en la automatización, señalando que esta no solo debe buscar aspectos positivos, sino también negativos de una contraparte. Alertó sobre el riesgo de tomar decisiones basadas únicamente en información negativa, lo que resultaría en una debida diligencia sesgada o “amañada”. Recalcó que las decisiones no deben ser automáticas y basadas en datos desactualizados o incorrectos, subrayando la necesidad de que los oficiales de cumplimiento utilicen fuentes en tiempo real y realicen evaluaciones de riesgo exhaustivas.

Sobre cómo iniciar o escalar hacia la automatización, Mariano Sánchez se basó en la Corte, que establece que no se puede excluir automáticamente a una persona del sistema financiero. Esto exige que los sistemas de debida diligencia no operen con filtros binarios o “reglas duras”, sino con lógica adaptativa. Con la ayuda de la inteligencia artificial y el machine learning, las empresas pueden automatizar procesos de manera “humana”, con “lógica adaptativa”, mediante el uso de “score dinámico” que se ajusta al entorno y contexto. Es crucial no considerar fuentes de información desactualizadas.

La automatización, al integrar fuentes oficiales en tiempo real, se convierte en una herramienta valiosa para el Oficial de Cumplimiento. Sin embargo, Sánchez advirtió que lo que no ayuda es tomar decisiones de forma automatizada sin los filtros y la lógica adaptativa necesarios.

Objetividad y futuro de la Debida Diligencia:

Para concluir, Mariano Sánchez ofreció un consejo fundamental a los Oficiales de Cumplimiento: “debemos propender por la objetividad” al momento de tomar decisiones. La automatización, afirmó, “llegó para quedarse, lastimosamente. Gústele o no, nos toca”. Ante la ausencia de normas específicas para la inteligencia artificial, es imperativo apegarse a la legislación existente, como las normas de protección de datos. Es crucial respetar el habeas data de las personas en materia de prevención de riesgos de lavado de activos, guiándose por principios como la veracidad, la legalidad, la integridad, la confidencialidad y la circulación restringida de la información.

Ambos ponentes coincidieron en la importancia de la comunidad y la colaboración como elementos clave para combatir eficazmente el lavado de dinero y los riesgos asociados a los activos. La automatización, en este contexto, no es solo una herramienta tecnológica, sino un componente esencial para lograr una debida diligencia más eficiente, precisa y, sobre todo, objetiva.

En Risks International comprendemos los desafíos de la debida diligencia en el panorama actual. Somos sus aliados expertos en Gestión de Riesgos y Debida Diligencia, con soluciones de Tecnología y Consultoría que garantizan el cumplimiento normativo y la gestión integral de riesgos LAFT y AntiSoborno. 

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Redacción: Luisa Caicedo