El desconocimiento no exime de enfrentar sanciones ni de sufrir da\u00f1os reputacionales. Muchas compa\u00f1\u00edas a\u00fan no tienen claro qu\u00e9 sistema de gesti\u00f3n de riesgos LA\/FT\/FPADM deben implementar, como tampoco la Superintendencia que las vigila. Esta falta de claridad puede convertirse en un gran riesgo; mientras las operaciones avanzan, la empresa puede estar incumpliendo obligaciones legales sin siquiera saberlo.<\/p>\n\n\n\n
Las consecuencias pueden ir m\u00e1s all\u00e1 de una multa. El incumplimiento en materia de gesti\u00f3n de riesgos de Lavado de Activos, Financiaci\u00f3n del Terrorismo y Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva (LA\/FT\/FPADM), o en Programas de Transparencia y \u00c9tica Empresarial (PTEE), como ya lo hemos mencionado en art\u00edculos anteriores puede afectar la confianza de clientes, inversionistas y aliados estrat\u00e9gicos.<\/p>\n\n\n\n
Sabemos que la reputaci\u00f3n en uno de los activos m\u00e1s valiosos de cualquier organizaci\u00f3n, quedar se\u00f1alado por omitir controles b\u00e1sicos por desconocimiento, negligencia o por falta de cultura de cumplimiento, puede cerrar las puertas del negocio o limitar el crecimiento.<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con lo anterior, entender qu\u00e9 sistema aplica a cada sector (SARLAFT, SAGRILAFT<\/a>, PTEE, SARLAFT 2.0), no es un asunto t\u00e9cnico reservado a los oficiales de cumplimiento<\/a>. Es una responsabilidad estrat\u00e9gica que involucra a la alta direcci\u00f3n y que debe incorporar a toda la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Hoy buscamos que este art\u00edculo sirva como una gu\u00eda pr\u00e1ctica para aquellas empresas que a\u00fan se preguntan: \u00bfQu\u00e9 sistema me corresponde implementar y cu\u00e1l es la entidad vigilante?<\/strong> La respuesta puede marcar la diferencia entre operar con tranquilidad o exponerse a riesgos legales y reputacionales que podr\u00edan haberse evitado.<\/p>\n\n\n\n Es importante tener en cuenta que en Colombia no se maneja un \u00fanico sistema de gesti\u00f3n de riesgos (LA\/FT\/FPADM). Existen varios, cada uno dise\u00f1ado bajo un objetivo, sector econ\u00f3mico y el tipo de actividad empresarial. Esta diversidad normativa lo que busca es que en cada industria se tengan controles ajustados a sus particularidades, pero sabemos que esta diversidad tambi\u00e9n puede generar confusi\u00f3n: muchas compa\u00f1\u00edas no saben si deben aplicar SARLAFT<\/a>, SAGRILAFT, PTEE<\/a>, SARLAFT 2.0 o si estaban bajo el antiguo SIPLAFT.<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con ello, es importante precisar que m\u00e1s all\u00e1 de memorizar siglas, lo fundamental es identificar qu\u00e9 Superintendencia vigila a su empresa y cu\u00e1les son los umbrales de obligatoriedad. A partir de ah\u00ed, se puede determinar el sistema correcto y evitar sanciones, riesgos legales y da\u00f1os reputacionales.<\/p>\n\n\n\n Su prop\u00f3sito principal es mitigar el Lavado de Activos, la Financiaci\u00f3n del Terrorismo y la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva (FPADM). Este sistema est\u00e1 regulado principalmente por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y, en algunos casos, por la Supersalud, lo que lo convierte en el marco obligatorio para bancos, aseguradoras, fiduciarias, comisionistas de bolsa y entidades vigiladas en salud y transporte. A diferencia de otros sistemas, el SARLAFT aplica a todas las entidades bajo supervisi\u00f3n de la SFC sin importar el nivel de activos o ingresos, lo que refleja la sensibilidad del sector financiero frente a estos riesgos. Su normativa clave es la Circular Externa 027 de 2020, que establece lineamientos detallados para la gesti\u00f3n integral del riesgo.<\/p>\n\n\n\n As\u00ed como el SARLAFT, el SAGRILAFT tambi\u00e9n se centra en la gesti\u00f3n del Lavado de Activos y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo, pero con un enfoque distinto: la autogesti\u00f3n empresarial y el enfoque basado en riesgo. Este sistema es regulado por la Superintendencia de Sociedades, y est\u00e1 dise\u00f1ado para el sector real, que incluye constructoras, comercializadoras, firmas de servicios jur\u00eddicos, inmobiliarias y otras actividades empresariales. La obligatoriedad depende de los umbrales: empresas con ingresos o activos iguales o superiores a $40.000 SMMLV en r\u00e9gimen general, o $30.000 SMMLV en sectores espec\u00edficos, con corte al 31 de diciembre de cada a\u00f1o. La Circular Externa 100-000016 de 2020 es la normativa que define los par\u00e1metros de implementaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Este programa aborda un riesgo diferente: la corrupci\u00f3n, el soborno, el soborno transnacional y para algunos casos tambi\u00e9n el fraude. Es regulado por la Superintendencia de Sociedades, Superintendencia de Transporte, Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada as\u00ed como la Superintendencia Nacional de Salud, aumentando los sectores que exigen su adopci\u00f3n, a partir de los lineamientos establecidos en la ley 2195 de 2022. <\/p>\n\n\n\n El SARLAFT 2.0 es una versi\u00f3n actualizada del Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo de LA\/FT\/FPADM, dise\u00f1ada espec\u00edficamente para el sector de la seguridad privada. Su riesgo central sigue siendo el Lavado de Activos y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo, pero incorpora un enfoque m\u00e1s moderno basado en riesgos, listas vinculantes, uso de tecnolog\u00eda y fortalecimiento de la cultura organizacional. Es regulado por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada, y aplica a empresas de vigilancia, transporte de valores, blindadoras, cooperativas de seguridad y asesor\u00eda en seguridad, sin importar su nivel de ingresos o activos. La normativa clave incluye la Circular Externa 20240000245 de 2024 y la Circular externa 20240000275, mediante la cual se modifican algunos numerales de la circular 20240000245 del 14 febrero de 2024 SARLAFT 2.0.<\/p>\n\n\n\n Este sistema fue el modelo anterior regulado por la Superintendencia de Transporte, aplicado principalmente a empresas de transporte terrestre de carga. Sin embargo, este sistema fue reemplazado por el nuevo SARLAFT de la Superintendencia de Transporte, seg\u00fan lo establecido en la Resoluci\u00f3n 2328 de 2025.<\/p>\n\n\n\n Ahora bien, si su empresa pertenece al sector transporte, debe tener presente que est\u00e1 en la obligaci\u00f3n de implementar el SARLAFT y que la fecha l\u00edmite para hacerlo se encuentra pr\u00f3xima: 6 de mayo de 2026. Las compa\u00f1\u00edas que no hayan avanzado en este proceso corren el riesgo de enfrentar sanciones, multas y un impacto negativo en su reputaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Conocer y estar al d\u00eda en este tema no es un asunto menor. Saber qu\u00e9 sistema corresponde implementar y cu\u00e1l Superintendencia vigila las operaciones de su empresa es fundamental. No se trata \u00fanicamente de cumplir con una normativa o de adoptar buenas pr\u00e1cticas por formalidad: la verdadera finalidad es blindar a las compa\u00f1\u00edas frente al riesgo de ser utilizadas como veh\u00edculos para el Lavado de Activos, la Financiaci\u00f3n del Terrorismo o incluso actos de Corrupci\u00f3n<\/a>. Una organizaci\u00f3n que desconoce sus obligaciones abre la puerta a vulnerabilidades que pueden comprometer su sostenibilidad, su credibilidad y la confianza de sus aliados estrat\u00e9gicos. <\/p>\n\n\n\n La invitaci\u00f3n es a revisar con urgencia la normativa vigente, iniciar la adecuaci\u00f3n de procesos internos y fortalecer la cultura de cumplimiento. De esta manera, las organizaciones no solo evitar\u00e1n sanciones, sino que tambi\u00e9n van a proteger su sostenibilidad, credibilidad en el mercado y su patrimonio.<\/p>\n\n\n\n En RISKS INTERNATIONAL<\/a> contamos con profesionales id\u00f3neos y con tecnolog\u00eda de punta para asesorar y acompa\u00f1ar a las empresas en la implementaci\u00f3n del sistema que les corresponda seg\u00fan su sector. Nuestro compromiso es ayudar a que las organizaciones cumplan con la normativa, eviten riesgos y construyan una reputaci\u00f3n s\u00f3lida basada en la transparencia y la gesti\u00f3n responsable.<\/p>\n\n\n\nLos sistemas de gesti\u00f3n: \u00bfCu\u00e1l aplica a mi empresa?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
SARLAFT: Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo <\/strong><\/h3>\n\n\n\n
SAGRILAFT: Sistema de Autocontrol y Gesti\u00f3n del Riesgo Integral de LA\/FT\/FPADM<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
PTEE: Programa de Transparencia y \u00c9tica Empresarial <\/strong><\/h3>\n\n\n\n
SARLAFT 2.0:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
SIPLAFT: Sistema Integral de Prevenci\u00f3n y Control de LA\/FT<\/strong><\/h3>\n\n\n\n