{"id":5144,"date":"2025-04-14T14:49:28","date_gmt":"2025-04-14T19:49:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.risksint.com\/?p=5144"},"modified":"2025-04-14T14:49:30","modified_gmt":"2025-04-14T19:49:30","slug":"sentencia-t-113-de-2025-obliga-a-un-nuevo-estandar-para-el-sarlaft-y-la-debida-diligencia-en-el-sector-financiero-colombiano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.risksint.com\/en\/debida-diligencia\/sentencia-t-113-de-2025-obliga-a-un-nuevo-estandar-para-el-sarlaft-y-la-debida-diligencia-en-el-sector-financiero-colombiano\/","title":{"rendered":"Sentencia T-113 de 2025: Obliga a un Nuevo est\u00e1ndar para el SARLAFT y la debida diligencia en el sector financiero Colombiano"},"content":{"rendered":"

La reciente Sentencia T-113 de 2025 de la Corte Constitucional marca un hito en el cumplimiento normativo en Colombia, al fijar l\u00edmites claros a la autonom\u00eda privada del sector financiero y redefinir el alcance de las pol\u00edticas de conocimiento del cliente bajo el SARLAFT<\/a> y el equilibrio en el cumplimiento de derechos fundamentales y la inclusi\u00f3n financiera. <\/p>\n\n\n\n

Esta decisi\u00f3n, lejos de debilitar los controles, fortalece el marco de cumplimiento al exigir mayores est\u00e1ndares de objetividad, actualizaci\u00f3n de informaci\u00f3n y proporcionalidad en la toma de decisiones.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 resolvi\u00f3 la Corte Constitucional?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La Corte revis\u00f3 el caso de un ciudadano que, tras haber cumplido una condena por peculado por apropiaci\u00f3n (delito Conexo a LAFT), fue rechazado por m\u00faltiples entidades financieras al intentar abrir una cuenta de ahorros. Las entidades justificaron su decisi\u00f3n en cumplimiento de su deber legal de cumplir los est\u00e1ndares exigidos por las normas SARLAFT por la SUPERFINANCIERA bajo sus pol\u00edticas SARLAFT, considerando que el delito cometido era fuente de lavado de activos.<\/p>\n\n\n\n

La Corte concluy\u00f3 que estas decisiones no pueden tomarse SUBJETIVAMENTE, sin estudiar caso por caso, ni con base en informaci\u00f3n desactualizada. Recalc\u00f3 que el acceso al sistema financiero hace parte del derecho a la igualdad, al trabajo y al m\u00ednimo vital, y que los controles SARLAFT deben contemplar medidas proporcionales y evaluaciones individualizadas del riesgo.<\/p>\n\n\n\n

Claves de la sentencia que deben conocer los Oficiales de Cumplimiento:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
    \n
  1. Se avala la negaci\u00f3n de productos financieros cuando existan antecedentes por delitos fuente del LA\/FT, pero:<\/li>\n\n\n\n
  2. Se refuerza la fase de control del SARLAFT. No basta con el an\u00e1lisis de vinculaci\u00f3n; el sistema debe permitir el monitoreo posterior, en l\u00ednea con lo previsto en la Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica 029 de 2014 de la Superintendencia Financiera.<\/li>\n\n\n\n
  3. La presunci\u00f3n de inocencia es vinculante. No se puede negar el acceso financiero solo por el hecho de estar vinculado a una investigaci\u00f3n penal en curso. Sin sentencia condenatoria firme, no puede configurarse una exclusi\u00f3n autom\u00e1tica.<\/li>\n\n\n\n
  4. Se exhorta a la Superintendencia Financiera a emitir una circular espec\u00edfica con lineamientos claros sobre la vinculaci\u00f3n de personas con antecedentes penales, lo que impactar\u00e1 directamente la gesti\u00f3n de riesgos.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Lo que deben hacer las entidades vigiladas:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n