La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha establecido las normas generales y los est\u00e1ndares para el manejo seguro y transparente de los datos personales que los consumidores financieros han autorizado para ser utilizados en el dise\u00f1o de productos y servicios que se ajusten a sus necesidades espec\u00edficas. Este es un paso significativo en la protecci\u00f3n de los derechos de los consumidores financieros y en la promoci\u00f3n de la transparencia en el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n
Con el lanzamiento de la segunda fase del proceso, Colombia<\/a> est\u00e1 dando un paso crucial para habilitar nuevas opciones de pagos electr\u00f3nicos, disponibilidad de informaci\u00f3n de productos financieros para la toma de decisiones informadas, y la portabilidad financiera. Esto permitir\u00e1 la inclusi\u00f3n de un mayor n\u00famero de colombianos en el sistema financiero, ampliando as\u00ed el acceso a servicios financieros esenciales.<\/p>\n\n\n\n El n\u00facleo de este progreso es la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica, que est\u00e1 permitiendo la construcci\u00f3n y consolidaci\u00f3n de una sociedad abierta en la que los datos se convierten en un catalizador esencial para impulsar la econom\u00eda popular y comunitaria. Esto est\u00e1 generando un valor social y econ\u00f3mico significativo, contribuyendo al desarrollo sostenible del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n Bogot\u00e1, 7 de febrero de 2024 – Con el objetivo de generar una mayor competencia en el mercado de cr\u00e9dito y facilitar la entrada de m\u00e1s personas al sistema financiero a trav\u00e9s de productos que respondan a sus necesidades espec\u00edficas, la SFC ha definido las reglas aplicables a las finanzas abiertas. Esta es una iniciativa clave para promover la equidad en el sector financiero y garantizar que todos los colombianos tengan acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad.<\/p>\n\n\n\n Con la emisi\u00f3n de la Circular Externa 004 de 2024, se ha iniciado la segunda fase de implementaci\u00f3n de este modelo en el que los terceros receptores podr\u00e1n acceder a los datos que el consumidor haya autorizado compartir con su entidad financiera. Esto se har\u00e1 dentro de altos est\u00e1ndares tecnol\u00f3gicos de seguridad y ciberseguridad, y cumpliendo con las leyes aplicables en materia de protecci\u00f3n de datos personales y habeas data.<\/p>\n\n\n\n De esta manera, se est\u00e1 dando continuidad a la adopci\u00f3n de este modelo de finanzas que est\u00e1 ganando terreno en todo el mundo y que busca empoderar a los consumidores como los \u00fanicos propietarios de sus datos financieros. Este proceso comenz\u00f3 en diciembre de 2022 con la realizaci\u00f3n de las primeras mesas de trabajo entre entidades del sistema financiero supervisadas, empresas del sector real, gremios, autoridades y la SFC.<\/p>\n\n\n\n Entre las instrucciones impartidas hoy por la SFC a las entidades supervisadas se encuentran las reglas generales para la estandarizaci\u00f3n de los formatos para almacenar la informaci\u00f3n personal de los consumidores financieros, la implementaci\u00f3n de protocolos de intercambio de informaci\u00f3n y la adopci\u00f3n de las reglas de seguridad de la informaci\u00f3n y ciberseguridad. Para esto, tendr\u00e1n plazo hasta julio de 2025.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, la SFC present\u00f3 la hoja de ruta de su Estrategia de Finanzas y Datos Abiertos y el sitio web en el que ha puesto a disposici\u00f3n los documentos t\u00e9cnicos, las Gu\u00edas de Experiencia de Usuario e informaci\u00f3n adicional que permitir\u00e1n una mayor comprensi\u00f3n del modelo de finanzas abiertas. Esto no s\u00f3lo ser\u00e1 \u00fatil para los consumidores financieros, quienes podr\u00e1n actualizar o revocar las autorizaciones otorgadas, sino tambi\u00e9n para las entidades participantes y los desarrolladores de software. A trav\u00e9s del sitio web, la SFC proporcionar\u00e1 informaci\u00f3n actualizada sobre los procesos de dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de las siguientes fases.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan el Superintendente Financiero, profesor C\u00e9sar Ferrari, \u201cestamos construyendo las bases de unos mercados financieros competitivos y abiertos para los colombianos\u201d. Las reglas definidas en la fase 1 y los avances de esta fase 2 se centran en las instrucciones para construir las v\u00edas que permitan compartir datos basados en los mejores protocolos tecnol\u00f3gicos y est\u00e1ndares de seguridad, de tal manera que los colombianos puedan transferir su informaci\u00f3n personal de una entidad supervisada a otra. Esto es un paso importante hacia la creaci\u00f3n de un sistema financiero m\u00e1s inclusivo y equitativo en Colombia.<\/p>\n\n\n\n \u201cNos enfrentamos a un desaf\u00edo importante: garantizar que los consumidores tengan acceso a la informaci\u00f3n de las entidades financieras\u201d, se\u00f1ala el profesor Ferrari. Este objetivo se lograr\u00e1 en la fase 3 de nuestra estrategia, cuando establezcamos est\u00e1ndares para comparar y agregar productos financieros. Finalmente, la fase 4 buscar\u00e1 definir reglas y est\u00e1ndares para la portabilidad financiera, permitiendo a empresas y personas transferir su historial financiero y su dinero de una entidad supervisada a otra.<\/p>\n\n\n\n El funcionamiento del ecosistema de las finanzas abiertas, o \u201copen finance\u201d como se conoce globalmente, permite que tanto las entidades supervisadas por la SFC como las que no lo est\u00e1n, compartan informaci\u00f3n de sus clientes, siempre y cuando estos hayan dado su autorizaci\u00f3n expl\u00edcita previa. Esto permite recibir ofertas de productos y servicios personalizados a sus necesidades, a un costo menor, con mejores tasas de inter\u00e9s en cr\u00e9ditos o mejores rendimientos para sus ahorros e inversiones, entre otros beneficios.<\/p>\n\n\n\n Con las finanzas abiertas, el usuario podr\u00e1 administrar y mover su informaci\u00f3n, al igual que hoy en d\u00eda puede mover su dinero de una entidad a otra con solo dar su instrucci\u00f3n expresa a la entidad financiera.<\/em><\/p>\n\n\n\n Esto impulsa una mayor competencia e innovaci\u00f3n en el mercado financiero colombiano y una mejor oferta de productos y servicios. Al mismo tiempo, se promueven los pagos digitales, la comparaci\u00f3n y agregaci\u00f3n de productos, la portabilidad financiera y el acceso a productos de cr\u00e9dito para personas que no tienen un historial de endeudamiento o que viven en zonas rurales o remotas del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n La innovaci\u00f3n es precisamente uno de los elementos fundamentales en el proceso de adopci\u00f3n del modelo de finanzas abiertas. Se centra en la tecnolog\u00eda y genera las v\u00edas para que los consumidores muevan el gran volumen de informaci\u00f3n personal que poseen, y, por ende, su huella financiera digital.<\/p>\n\n\n\n En 2023, la SFC<\/a> continu\u00f3 con las mesas de trabajo p\u00fablico-privadas que comenzaron en 2022 y avanz\u00f3 en varios estudios con el apoyo de organismos multilaterales, fomentando espacios de di\u00e1logo y discusi\u00f3n que contribuyeron al dise\u00f1o t\u00e9cnico de las reglas y est\u00e1ndares de finanzas abiertas presentados hoy.<\/p>\n\n\n\n Las reglas definidas delinean los caminos interoperables por los que deber\u00e1 transitar la informaci\u00f3n entre entidades supervisadas y terceros interesados, con la autorizaci\u00f3n expresa del consumidor financiero.<\/em><\/p>\n\n\n\n La culminaci\u00f3n de la primera fase se convierte en uno de los hitos m\u00e1s importantes de los \u00faltimos 20 a\u00f1os para los mercados financieros del pa\u00eds y prepara el terreno para lo que ser\u00e1 una nueva forma de relaci\u00f3n de los ciudadanos con el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n En todo este proceso, la SFC recibi\u00f3 el apoyo t\u00e9cnico del Banco Interamericano de Desarrollo, la Red FintechLAC y el Grupo Banco Mundial. En las mesas t\u00e9cnicas cont\u00f3 con la participaci\u00f3n de actores privados, la Superintendencia de Industria y Comercio, la Superintendencia de Sociedades, el Ministerio de las Tecnolog\u00edas y de la Informaci\u00f3n, Banco de la Rep\u00fablica, la Unidad de Regulaci\u00f3n Financiera y el Ministerio de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n En Risks International<\/a>, aplaudimos y apoyamos cada paso que da nuestro pa\u00eds hacia la adopci\u00f3n de las finanzas abiertas. Reconocemos el esfuerzo y la dedicaci\u00f3n que se ha invertido en este proceso y estamos emocionados por las oportunidades que estas innovaciones traer\u00e1n para los consumidores y el sector financiero en general.<\/p>\n\n\n\n Creemos firmemente que este es un camino hacia un futuro m\u00e1s inclusivo y equitativo, y esperamos con inter\u00e9s los avances que vendr\u00e1n en las pr\u00f3ximas fases. Colombia est\u00e1 demostrando que puede ser un gran l\u00edder en este campo.<\/p>\n\n\n\n \u00a1Cont\u00e1ctanos y conoce a fondo nuestros servicios!<\/a><\/p>\n\n\n\n Fuentes: https:\/\/www.superfinanciera.gov.co\/jsp\/10115041<\/a><\/p>\n\n\n\nHacia d\u00f3nde vamos: fases 2 a 4<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Funcionamiento del ecosistema<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Finalizaci\u00f3n de la fase 1 de finanzas abiertas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9nes son los actores del ecosistema de finanzas abiertas?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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